ProEmpruntis : Actualites sur le credit pour les professionnels

Affacturage : hausse de 14 % sur les neuf 1ers mois de l'ann�e

31 Oct 2014 12:00 +0200

L’activité d’affacturage n’en finit pas de se développer. Témoins, les derniers chiffres publiés par l’Association française des sociétés financières (ASF) : +13.7 % au 3^e trimestre par rapport à l’an dernier à la période correspondante.
Il s’agit d’une hausse bien plus rapide que celle enregistrée les deux années précédentes à la période correspondante (+7.8 % en 2012, +6.0 % en 2013). La variation reste néanmoins bien en dessous de celle observée en 2010 (+21.3 %).

L’affacturage est une opération financière consistant à transférer ses créances à une société tierce, le « factor », qui va gérer le recouvrement des dettes. Au 3^e trimestre, les sociétés d'affacturage avaient à leur charge un total de 54,6 milliards d’euros de créances.

(le 31 Octobre 2014)
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Financement aux entreprises : l'ASF fait le point

05 Oct 2014 12:00 +0200

L’Association des sociétés financières (ASF) a livré son traditionnel point semestriel sur les crédits apportés aux entreprises. Et le constat est clair : tous les indicateurs sont au vert. Le point ci-dessous.

Une « hausse modeste » des financements locatifs d’équipement

Après un exercice 2013 négatif, les opérations de financements locatifs des investissements d’équipement des entreprises et des professionnels se sont relancées. Elles augmentent de 2.5 %, à 10,5 milliards d’euros (dont 5 milliards d’euros pour les opérations de crédit-bail mobilier).

Crédit-bail immobilier : une hausse franche mais à nuancer

C’est l’explosion. Les opérations de crédit-bail immobilier ont progressé de manière « marquée » au 1er semestre : +15.8 %, à 2,1 milliards d’euros, après cinq semestres consécutifs de baisse.

Pour l’ASF, il convient toutefois de prendre ces résultats avec des pincettes, le niveau de production au premier semestre « étant particulièrement bas » (le plus faible depuis huit ans).

L’affacturage, en croissance soutenue

Le secteur de l'affacturage n’est pas en reste. Sur les six mois de l’année 2014, ce sont 108,5 milliards d’euros de créances qui ont été pris en charge par les « factors » (les sociétés d’affacturage).

Les cautions en hausse… ralentie

Les sociétés de caution affichent également des résultats en hausse. Bémol : la progression est beaucoup moins franche sur les 6 mois de l’année 2014 par rapport au semestre précédent : +4.8 %, contre +8.4 %.

(le 05 Octobre 2014)
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Affacturage : boum de l'activit� au premier trimestre 2014

30 Apr 2014 12:00 +0200

« Après une période de ralentissement, la tendance de fond s’est inversée à l’été 2013 et l’on est maintenant très clairement dans une phase d’accélération de l’activité ». Cette « tendance de fond » concerne l’affacturage, activité consistant pour une entreprise à transférer ses créances à une société financière chargée de leur recouvrement.

Selon les derniers chiffres publiés par l’Association française des sociétés financières (ASF), le montant des créances gérées par les « factors » (les sociétés d’affacturage) pèse 51,6 milliards d’euros au premier trimestre 2014, soit une hausse de 14 % par rapport au trimestre correspondant en 2013.

« Après quatre trimestres consécutifs d’accélération, le rythme de croissance a été multiplié par plus de 5 par rapport à celui enregistré il y a un an (+2.7 % au premier trimestre 2013), atteignant ainsi son plus haut niveau depuis le printemps de 2011 », souligne l’ASF.

Autre preuve que l’affacturage est en plein développement : 40 000 entreprises hexagonales ont eu recours à ce type de financement en 2013, ce qui fait de la France le deuxième marché européen derrière le Royaume-Uni.

(le 30 Avril 2014)
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Financement : les cr�dits aux TPE/PME en hausse de 0.8 % en 2013

31 Mar 2014 12:00 +0200

Avec 362 milliards d’euros à la fin janvier 2014, l’encours des crédits accordés par les banques aux TPE/PME a progressé de 0.8 % sur un an (contre +0.5 en décembre). C’est ce qu’il ressort de la dernière étude publiée par la Fédération bancaire française (FBF) qui s’appuie sur les chiffres de la Banque de France. La hausse est même plus rythmée si l’on ne prend en compte que les TPE (+2.2 %).

La Fédération insiste sur le fait que les banques répondent activement aux demandes de financement des entreprises. Sur la base des chiffres publiés par la Banque centrale européenne (BCE), 8 PME sur 10 ont obtenu les crédits demandés, une proportion stable depuis 2009.

Mais l’étude ne se limite pas qu’au volume de crédits accordés aux entreprises. Sur la base des statistiques de la Banque centrale européenne (BCE), la FBF note que les taux d’intérêt sont en deçà de la moyenne européenne : 2.23 % en France, contre 3.85 % dans la zone euro.

Quant à la question de savoir quels freins pourraient limiter leurs investissements, 70 % des PME pointent l’insuffisance de la demande, devant les difficultés de rentabilité. Un sentiment d’inquiétude et d’incertitude qui résulte du contexte économique actuel : 40 % des répondants ont constaté que leur activité avait reculé en 2013.

(le 31 Mars 2014)
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Affacturage : l'activit� continue en hausse mais...

13 Nov 2013 12:00 +0200

Avec une hausse de 8.9 % au troisième trimestre 2013 par rapport à l’an dernier à la période correspondante, l’activité d’affacturage a le vent en poupe. Selon les derniers chiffres publiés par l’Association des sociétés financières (ASF), ce résultat marque même une accélération par rapport aux variations enregistrées aux premier et deuxième trimestres 2013 (respectivement +2.7 % et +6.3 %, toujours en variation annuelle). Résultat, la croissance sur les neuf premiers mois de l’année atteint +6 % par rapport à ceux de l’année 2012.

Malgré ces chiffres en hausse, on préfère relativiser du côté de l’ASF, et pour cause... Selon l’association, ces variations restent insuffisantes pour enrayer la tendance au ralentissement constatée depuis trois ans. Les chiffres sont en effet limpides : ces deux dernières années, la production affichait une hausse de... 15.2 % et 7.8 % sur neuf mois.
Pour mémoire, l'affacturage est une technique financière par laquelle une société confie la gestion de ses créances commerciales à un organisme spécialisé (le factor, ou société d'affacurage).

(le 13 Novembre 2013)
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Bureau : le march� d�gringole de 30 % sur les 9 premiers mois

21 Oct 2013 12:00 +0200

On savait le secteur immobilier en crise, mais l'immobilier de bureau ne s’en porte pas mieux. Selon une étude pilotée par le cabinet IPD pour le groupement d’intérêt économique Immostat, les transactions de bureaux en région parisienne ont atteint sur les neuf premiers mois de l’année 1,3 million de mètres carrés, soit une chute de 30 % par rapport à l’an dernier à la même période (1,6 million d’euros). Pire, le mouvement s’accélère sur le troisième trimestre pour atteindre -48 %, à 424 000 m².

La raison de cette baisse ? A cette question, les spécialistes pointent la conjoncture actuelle, en particulier depuis la mi-2012. Un contexte qui incite les entreprises à reporter leurs projets immobiliers. Mécaniquement, l’offre de bureaux immédiatement disponibles suit, elle, la courbe inverse avec 3,758 millions de mètres carrés, soit une hausse de 2 % au troisième trimestre.

Quid de 2014 ?
Le marché devrait toutefois rebondir l’an prochain. BNP Paribas Real Estate prévoit ainsi « une progression des volumes commercialisés », résultat des signes d’amélioration observés depuis juin dans les secteurs de l’industrie et des services.

En attendant, les prévisions pour l’année 2013 ne s’annoncent guère réjouissantes. Immostat table sur un volume de transactions de l’ordre de 1,8 million de mètres carrés, contre 2,458 millions de m² l’an dernier.

(le 21 Octobre 2013)
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Credit pro : 80% des ETI et PME re�oivent une r�ponse positive

14 Oct 2013 12:00 +0200

Depuis un an, les PME (Petites et Moyennes Entreprises) et ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) françaises demandent moins de crédits mais les obtiennent plus facilement. C’est ce que révèle l’enquête de la Banque de France sur la perception qu’ont les entreprises de leurs conditions d’accès au crédit. L’étude menée auprès de 3 000 PME et 400 ETI s’est déroulée sur plus d’un an, depuis le deuxième semestre 2012. Empruntis vous en livre les grandes lignes.

Moins de demande

Pour la Banque de France, le but de cette étude était de comprendre « le ralentissement récent des encours de crédit » des PME et ETI. Cette diminution vient-elle des banques, plus frileuses à prêter leur argent, ou des entreprises moins demandeuses de prêt?

D’après l’enquête, la raison est plutôt du côté des entreprises et en particulier des ETI. Alors que 26% des PME ont fait une demande de crédit au second semestre 2013, ce chiffre s’est réduit à 22% au premier semestre de cette année. La baisse est plus forte du côté des ETI où l’on passe de 31% des sociétés effectuant une demande de prêt au second semestre 2012 à 23% au premier semestre 2013. L’institution note par ailleurs dans son rapport qu’ « un quart des PME n’a pas d’endettement bancaire à son bilan ».

Des crédits obtenus dans la majorité des cas

Toujours d’après l’étude, ETI et PME reçoivent très souvent une réponse positive à leur requête de prêt. « Le taux d’obtention de crédit (totale ou à plus de 75%) s’est globalement maintenu et demeure élevé : plus de huit entreprises sur dix obtiennent totalement ou en grande partie ce qu’elles ont demandé ».

Les refus nets des banques seraient quant à eux, très rares : seuls 3% des demandes de prêt des PME n’ont pas été acceptées par les banques au premier trimestre 2013. Par ailleurs, dans la plupart des cas, si les demandes de crédit des ETI ne vont pas jusqu’au bout, cela est davantage lié aux entreprises non satisfaites des conditions d’emprunt (coût ou garanties trop élevés) que des banques elles-mêmes.

La France bien classée au niveau de l'UE

En ce qui concerne le coût global du financement, la majorité des chefs d’entreprises considèrent qu’il n’a pas évolué en un an, 22% pensent même qu’il a diminué. Cette perception du crédit se reflète à l’échelle européenne, la Banque de France conclut ainsi son rapport « les PME en France ont accès au crédit de manière légèrement plus aisée que dans la zone euro ».

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(le 14 Octobre 2013)
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R�forme du PEA : deux mesures en faveur des entreprises

29 Aug 2013 12:00 +0200

Pierre Moscovici a symboliquement choisi Ekinops, une petite entreprise tout juste entrée en bourse, pour annoncer sa réforme du Plan d’Epargne en Actions (PEA). Suivant ce qu’avait annoncé François Hollande lors des assises de l’entreprenariat le 29 avril dernier, le ministre de l’Economie a confirmé le relèvement du plafond du PEA classique ainsi que la création d’un PEA spécial PME. Les deux mesures prendront effet le 1^er janvier 2014.

Favoriser l’investissement

Deux bonne nouvelles pour les entreprises puisque pour rappel le PEA permet aux particuliers d’investir directement dans le capital de sociétés européennes. Les sommes déposées sont en effet utilisées pour l’achat d’actions dont les dividendes sont reversées directement sur le compte.

Aujourd’hui, 5 millions de Français détiennent un PEA mais depuis la crise des subprimes ce plan d’épargne connaît quelques difficultés : entre 2007 et 2012 son encours est ainsi passé de 120 à 80 milliards d’euros. Cette baisse impactant directement les entreprises, le gouvernement a décidé de donner un coup de pouce au PEA espérant qu’il retrouve ses niveaux d’encours d’avant crise.

Le contenu de la réforme

La réforme comprend deux mesures phares:

Premièrement, le plafond du PEA classique est relevé de 132 000 € à 150 000€. Sachant qu’aujourd’hui 60 000 plans ont déjà atteint la limite autorisée, le ministre espère que ce relèvement entraînera un flux de près d’un milliard d’euros réinjectés dans les entreprises.

Deuxièmement, un PEA-PME plafonné à 75 000€ et dont l’encours sera entièrement dédié aux PME et ETI va être créé. Il fonctionnera de la même manière que le PEA classique avec les mêmes avantages fiscaux c’est-à-dire une exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values au bout de cinq ans de détention.

Qui pourra en bénéficier ?

En tout, 750 sociétés pourront bénéficier du PEA-PME. Les encours de ce plan seront réservés aux entreprises dégageant un chiffre d’affaires inférieur à un milliard d’euros et cotées sur Enternext et Alternext. Cela concerne donc les sociétés cotées à la Bourse de Paris mais aussi de Bruxelles, Amsterdam ou Lisbonne.

(le 29 Aout 2013)
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Affacturage : hausse de 4.5 % au 1er semestre 2013

30 Jul 2013 12:00 +0200

« Malgré une meilleure orientation de l’activité au printemps » (+6.3 % au deuxième trimestre 2013 par rapport au deuxième trimestre 2012, contre +2.7 % au trimestre précédent), la production d’affacturage continue de ralentir sur les six premiers mois de l’année.

Selon les derniers chiffres publiés par l’Association française des sociétés financières (ASF), l’activité affiche sur cette période une hausse de 4.5 % par rapport à 2012 à la même période. La « dynamique de croissance » est donc maintenue, mais « sur un rythme de moins en moins rapide » (production divisée par près de quatre en deux ans).

Dans le détail, les opérations réalisées au premier semestre 2013 sur le plan international augmentent plus rapidement que celles effectuées sur le plan national (respectivement +9.3 % et +3.5 %). La part dédiée à l’international représente désormais 19 % du total de l’activité.

(le 30 Juillet 2013)
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Cr�dit Pro : 30 milliards d'euros en plus pour les entreprises

25 Jul 2013 12:00 +0200

A partir du 31 juillet prochain les banques bénéficieront de 30 milliards d’euros supplémentaires pour financer les crédits des entreprises.

Le gouvernement a en effet décidé de dédier une part des sommes déposées sur les livrets recommandés comme le livret A et le livret de développement durable (LDD) aux emprunts professionnels. Fin 2012, les dépôts sur ces livrets s’élevaient à 255,5 milliards d’euros or si la caisse des dépôts en utilise une partie pour ses missions d’aides au logement social elle conserve un excédent de 110 milliards d’euros. Voilà pourquoi depuis quelques mois les banques demandaient au gouvernement de faire un geste.

Coup de pouce pour les PME

En contrepartie, les banques doivent réduire de près de 0,5% leurs taux de commission sur les crédits. « Ces ressources permettront aux banques de prêter davantage pour le financement de l’économie, principalement au bénéfice des petites et moyennes entreprises » a souligné à ce propos le ministre des Finances, Pierre Moscovici.

(le 25 Juillet 2013)
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